中共中央纪律检查委员会驻建设部纪律检查组关于转发《关于领导干部利用职权违反规定干预和插手建设工程招标投标、经营性土地使用权出让、房地产开发与经营等市场经济活动，为个人和亲友谋取私利的处理规定》的通知

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广东省深圳市人民政府


深圳市退伍义务兵安置办法


（1994年1月29日深圳市人民政府令第19号发布，根据2004年8月26日深圳市人民政府令第135号修订）

　　第一条 为做好深圳市退伍义务兵的安置工作，根据国家《退伍义务兵安置条例》，结合深圳市实际情况，制定本办法。
　　第二条 退伍义务兵安置工作必须贯彻从哪里来、回哪里去的原则和妥善安置的方针。
　　任何单位和部门（不含外商独资企业），应当履行安置退伍义务兵的义务。
　　第三条 退伍义务兵安置工作，在市、区人民政府领导下进行。市、区人民政府的退伍义务兵安置机构（以下简称安置机构）是本级人民政府的办事机构，负责办理退伍义务兵安置的日常工作。
　　市、区人民政府有关部门、街道办事处应协助安置机构做好退伍义务兵的安置工作。
　　第四条 从深圳市应征入伍和符合本办法第十条规定在异地入伍由深圳市安置的退伍义务兵所需的用工指标，实行计划单列，可预先安置，待计划指标下达后统一结算。
　　第五条 安置退伍义务兵所需经费，应当纳入财政预算，主要用于退伍义务兵的接待、转送、培训、社会保险和临时困难补助。
　　前款经费，实行专款专用，任何单位和个人不得挪作他用。
　　第六条 退伍义务兵回到应落户籍地30日内，应持退伍证和部队介绍信到所在地兵役机关和安置机构报到，办理预备役登记，凭安置机构的证明到所在地公安、粮食部门办理落户和粮食供应关系。
　　第七条 退伍义务兵入伍前是深圳市农业户口的，按下列规定安置：
　　（一）对确无住房或严重缺房，自建和靠集体帮助建又确有困难的，区人民政府及其派出机构应帮助提供必要的居住条件；
　　（二）对有专业特长的，企事业单位在农村招工时，应优先予以录用；
　　（三）对从事农、牧、渔业生产的，当地有关部门应积极扶持，帮助解决所需场地，优先提供贷款，优先供应生产资料；
　　（四）入伍前户口随父母，服役期间父母正式迁居城市（系自理口粮户口），退伍时要求随父母落户，并且符合有关落户规定的，可在城市落户（系自理口粮户口），安置机构不负责分配工作。
　　第八条 退伍义务兵入伍前是深圳市农业户口，退伍时符合下列条件之一的，由安置机构在户籍所在地的镇办企事业单位安排工作，有关部门应免征城市增容费：
　　（一）符合国家和广东省规定转为城市户口条件的；
　　（二）因国家建设需要，所在村的耕地部分或全部被征用、并愿意服从分配的。
　　第九条 对入伍前是城市户口，且没有参加工作的退伍义务兵，在其回到应落户籍地之前，由市人民政府下达预分劳动指标，区人民政府负责一次性安排工作，具体安置由劳动部门会同安置机构负责。
　　第十条 退伍义务兵入伍前随父母共同生活在外地，服役期间父母迁入深圳市（系城市常住户口），退伍时要求到其父母所在地落户的，由其父母所在地公安派出所和工作单位出具证明，可在深圳市安置，但国家另有规定的除外。
　　第十一条 接收2、3等伤残退伍义务兵的单位，不得歧视伤残退伍义务兵；无正当理由，不得辞退。
　　第十二条 患有精神病或麻风病的义务兵退出现役的，在其退伍前，部队应征得应落户籍地的安置机构同意后，派人护送到商定的单位。需要入院治疗的，由当地民政、卫生部门接收治疗。住院期间所需医疗费、医药费和住院费，按下列规定支付：
　　（一）入伍前没有参加工作的，由退伍义务兵所在区的地方财政经费开支；
　　（二）入伍前为正式员工（含合同制），已参加医疗保险的，由医疗保险部门支付；未参加医疗保险的，由原单位支付。
　　第十三条 对退伍义务兵安置到实行全员劳动合同制企事业单位工作的，均实行劳动合同制。安置单位和退伍义务兵应按有关劳动用工规定订立劳动合同。
　　安置单位无正当理由不得随意辞退所安置的退伍义务兵。
　　对劳动合同期满解除劳动合同需要重新就业的退伍义务兵，劳动部门或职业介绍机构在同等条件下，应优先介绍其就业。
　　第十四条 入伍前是国家机关、人民团体、企事业单位正式员工的，退伍后应回原单位复工、复职；原单位已合并的，由合并后的单位负责安置；原单位已分立的，由安置机构指定分立后的单位安置；原单位已终止的，由劳动部门会同安置机构负责安置。
　　第十五条 入伍前是学校未毕业的学生，退伍后要求复学的，原学校应在退伍后的下一学期准予复学。
　　第十六条 退伍义务兵报考深圳市高等院校和中等专业学校的，在同等条件下，招生学校应优先录取。
　　第十七条 退伍义务兵有下列情况之一的，安置机构不负责分配工作：
　　（一）不具备《退伍义务兵安置条例》第二条规定条件，提前退出现役的；
　　（二）被部队开除军籍或除名的；
　　（三）在部队或退伍后待分配期间因犯罪被判处有期徒刑或被处以劳动教养的；
　　（四）退出现役后超过3个月不到安置机构报到或不办理预备役登记的；
　　（五）退伍后接到分配工作通知不按规定期限报到逾期1个月的，或不服从分配工作的。
　　第十八条 退伍义务兵从被批准入伍之日起至被批准退出现役止，为服现役的军龄；满10个月的，按1年计算。
　　城市退伍义务兵退伍后待分配工作的，其军龄和待分配的时间应计算为连续工龄；入伍前原是国家机关、企事业单位的员工，其入伍前的工龄和军龄连同待分配的时间一并计算为连续工龄，与所在单位员工享有同等待遇。
　　入伍前是民办教师、退伍后仍被聘为民办教师的，其入伍前的教龄、军龄和退伍后的教龄一并计算为连续教龄。
　　第十九条 安置单位对按规定分配到本单位的退伍义务兵，不得实行学徒制和试用制。安置单位初次确定退伍义务兵的工资级别，不得低于现岗位同工种、同工龄员工的平均标准工资。
　　对在部队荣获二等功以上的退伍义务兵、其工资按上述原则确定后，可以高定1级。
　　第二十条 被安置的退伍义务兵与安置单位的现员工，享有同等的福利待遇；在同等条件下，安置单位对所安置的退伍义务兵优先分配住房。
　　第二十一条 入伍前是本市城市户口待业人员，服现役期间的军龄按第十八条规定计算为工龄的，其应补交的社会保险费用由区财政拨付，由安置机构缴纳。
　　入伍前是正式员工，其应补交的社会保险费用，按市政府的有关规定办理。
　　第二十二条 对违反本规定，拒绝接收或故意拖延接收退伍义务兵的单位，劳动部门在2年内不予批准该单位的用工指标；对单位负责人，有关部门可给予行政处分。
　　第二十三条 本办法自发布之日起施行。深圳市过去所发的有关规定与本办法相抵触的，按本办法执行。





美国次贷危机对我国金融监管立法的启示

尹振国


　　美国次贷危机又称次级房贷危机，它是一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市急剧动荡引发的风暴。这一风暴迅速席卷全球，演变成全球性的金融危机。分析美国次贷危机发生的原因，我们可以发现，美国次贷市场法律制度上存在着许多缺陷，如金融监管机构的不统一性、信用评级机构的倾向性、结构性信贷工具的不透明性、资本市场信息披露的不完整性等问题。此此金融危机必将引起全球金融监管机构的重现审视：以前的法律制度的缺陷在哪里？怎样处理金融安全和效率两者的关系？

一、美国次贷危机发生的背景

　　所谓的次贷，即次级抵押贷款（Sub-prime Mortgage）,指贷款机构（主要是银行）向信用记录较差的客户发放的贷款。在本次危机中，特指次级房屋抵押贷款。在美国的信用体系下，无信用记录的或者信用记录较差的客户一般很难从正常的渠道贷款，他们只能从次级贷款市场寻求贷款。前几年，美国楼市火热的时候，很多银行或按揭公司为扩张业务，获得更高的报酬，纷纷介入房贷业务[1] 由于该种贷款的信用级别的要求低于普通优惠贷款，其利息比较高，因此其内在的风险也就相应高于普通贷款。
　　上世纪30年代的经济大萧条不仅使美国的经济遭受重创，而且也是许多低收入人群无家可归，于是“让每一个家庭都能在适宜的环境中拥有一个家”，称为美国住房政策的基本目标，并写进了1949年通过的《住房法案》的序言中[2] 在此后的半个多世纪里，美国联邦和州政府不仅通过公共住房信贷、税收减免等政策鼓励人们购房，通过公共住房、住房券等政策让中低收入人群能够租得起房子，甚至还通过合作建房和公有住房等途径来解决国民的住房问题。[3] 在进入21世纪以后，美国政府调整了住房政策，由以往的售、租、合作和共有住房等多种措施并举转向以售为主。这一时期，美国的住宅商品化的程度很高，私人拥有住宅约占98.5%。
　　自美国的网络经济的泡沫破灭和“9.11”事件后，为刺激经济增长，防止经济衰退，美国联邦储备委员会不断地降息，使联邦的基金利率降到了1%，同时鼓励中低收入者买房。这一措施极大地刺激了美国的国内消费特别是房地产消费。中低收入者买房的主要方式是通过银行贷款。但是一般的信贷机构不愿意为中低收入者提供贷款保险，因为他们的偿付能力有限，贷款风险大。这时，政府出面为中低收入者提供贷款保险，一方面降低了银行的风险，同时也让更多的中低收入者买得起房。购房的中低收入者在享受贷款保险的同时，还可以获得税收抵扣、利息优惠等优惠政策。
　　从2001年起到2004年，美国联邦储备委员会一直在降息，从6.5%下降到1%，而利率降到了40年来的最低点，加上优惠的住房政策，美国人的购房热情不断升温，这也迎合了美国的住房政策。这一时期，美国的房价不断上涨，由此催生了次级贷款市场的繁荣，金融机构尽量降低贷款标准，降低借贷者初期偿债负担，甚至出现零首付的现象。金融监管机构也放松了监管。截止2006年，美国次级抵押贷款余额为6000亿美元，占房贷的21%。一般来说，如果房价上涨贷款人可以用不断升值的房屋作抵押，进行再融资或者卖掉房屋偿还次级贷款。但是，如果利率不断上涨、房价下跌，则中低收入者不能偿还房贷，由此引发次贷危机。
　　2004年6月至2006年6月，由于经济复苏，通货膨胀的迹象显现，美国联邦储备委员会连续17次加息。同时，美国的房地产市场开始衰退，房价下降。在利息上升和房价下跌的双重打击下，人们期望用贷款买来的房子再融资以支付原来的贷款也变得不可能了，于是贷款违约率不断上升，最终引发经济危机。由于美国的房屋按揭贷款大多通过证券化后向市场发行，次贷违约风险迅速向外释放并向外传导，终于引发了全球性的金融危机。

二、美国金融监管方面的缺陷

　　美国次贷危机的发生过程显示，“金融体系系统性风险的来源已经发生了变化，规模巨大但缺乏监管的金融衍生产品和结构性产品，以及与这些产品相关却基本上不受监管的特殊目的实体、投资银行、对冲基金等金融机构，都可能引发系统性风险。而为金融市场有效运行而设计的监管、机构风险管理模式、会计准则、产品评级等金融制度，存在严重缺陷。”[4] 具体而言，美国金融监管方面的漏洞和缺陷有：

（一）监管体系分散、政出多门

　　美国作为一个联邦制国家，有着分权制衡的历史传统，金融监管机构也是如此：商业银行的监管权分散在联邦政府和各州政府手中，联邦储备银行监管成员银行、联邦存款保险局监管非联储成员，各州的银行局负责监管州立银行；在美国住房融资体系中举足轻重的房利美和房地美由联邦融资局监督，专司房贷的储贷机构由储贷监管局监管。[4]这容易导致监管盲点、协调困难与监管套利，一些新型放贷机构和评级机构基本上没有法律监管。

（二）法律监管的放松孕育了次贷危机

　　20世纪80年代以来，在自由市场经济政策的影响下，美国兴起了一场以“放松监管”为标志的金融监管法治改革。
　　1980年美国国会通过《存款机构放松监管和货币控制法》，该法取消了抵押贷款的利率上限，容许房贷机构以高利息、高费率向低收入者放贷，以补偿放贷机构的贷款风险。1982年美国国会通过《可选择抵押交易平价法》，规定放贷机构可采用浮动利率放贷和气球式支付。1986年美国国会通过《税改法》，该法案为资产支持证券提供了合理的税收结构体系。1999年，美国国会颁布《金融服务现代化法》，彻底打破了分业经营、分业监管的格局。2000年美国国会通过《商品期货现代化法》，彻底废除了对包括信用违约掉期在内的金融衍生产品的规制与监管。

（三）次贷评级机构难以保持中立性

　　长期以来，信用评级机构以其中立的立场对金融产品做出客观的评级结果，其结果被广大的投资者所接受并作为投资决策的主要依据。但是，这次美国次贷危机发生后，信用评级机构的公信力受到了广泛的质疑。因为信用评级服务是有偿服务，而评级的费用不是有投资者支付，而是有被评级机构即债券的发行者支付。一方面，为吸引更多的客户，评级机构很可能会给其评较高等级的信用评级，从而误导投资者，造成投资者的损失；另一方面，评级机构对于债券发行者所提供的资料并没有进行严格的审核并发现其中的问题。事实上，在这次危机之前，信用评级机构涉嫌将与传统AAA级债券不同的新式及复杂性投资产品评价为AAA级，以此赚取投资银行的费用。著名投资银行美林的分析员在五天之内将全美最大房屋按揭公司美国国家金融服务公司的评级，由“买入”降至“沽出”，在市场对美国次贷危机的真实风险难以估计的情况下，美林分析员突然改口，导致没有股市随之出现暴跌。

（四）贷款机构放松信贷标准

　　美国的房屋贷款机构对此次次贷危机的产生应当承担重大的责任，正是他们在发放贷款的过程中以及在向投资者发行债券过程中实施了一些违规甚至违法的操作行为，直接导致危机的形成。在房贷过程中，房贷机构放松了信贷条件，甚至推出“零首付”、“零文件”等贷款扩张，不查收入、不查资产、贷款人可以在没有资金的情况下购房，仅需声明其收入情况，无需提供收入证明。一些贷款公司甚至编造虚假信息使不合格的贷款人的借款申请获得通过。这使得大量低信用的人获得了大量的贷款，形成了巨大的信贷风险。

（五）信息披露不充分，甚至是虚假披露

　　在激激烈的市场竞争中，为了尽可能地多发贷款赚取利息，贷款机构往往有意不向借贷人真实、充分地披露有关次级抵押贷款的风险，有的甚至使用欺诈手段诱导贷款申请人借款。为了吸引客户，许多银行甚至推出“零文件”贷款方式，即申请人仅需申报其收入情况无需证明也能获得贷款，这导致许多信用十分低的人获得了贷款。

三、美国次贷危机对我国金融监管立法的启示

　　虽然由于我国相对封闭的金融体制，我国国的金融市场并未受到太大的冲击 但是我国目前相似的楼市背景、利率环境，同样酝酿着极大的房贷风险，如果不引起足够的重视，中国金融体系难保不发生类似的危机。在现代市场经济高度发展的今天，经济金融化是必然的趋势，但是金融领域之中所蕴含的巨大风险性、脆弱性、相关性值得我们高度重视。经济越发达，就越需要严格的监管。现代经济是法治经济，除了利用经济手段对金融进行调节外，借助法律手段也是十分重要的。鉴于美国的次贷危机的教训，我们在设计金融法律监管制度时，要注意以下几点：

(一)综合经营，统一监管

　　我们目前金融监管权的主体是“一行三会”，即人民银行、银监会、证监会、保监会。根据金融监管机构的组织机构，金融监管模式可分为分业监管、统一监管、伞式监管等多种类型。我国目前总体上处于分业经营、分业监管状态。分业经营总体上有利于金融的稳健运行，针对不同的经营领域实行相应监管，有利于维护市场的公平竞争，但分业经营也可能限制业务范围，削弱金融机构的竞争力。分业监管有利于分工监管，适应现行的金融机构模式，但会出现政出多门、难以协调统一的问题。从长远的角度考虑，我国可以借鉴英国2000年通过的《金融服务与市场法》FSA的模式，成立独立的国家监管委员会，负责统筹所有的金融监管，取消银监会、证监会、保监会等专业监管机构的独立地位；此外，另设协调部负责协调工作。统一监管模式把原来的各监管机构整合在一起，达到协同效力，提高监管效率，避免监管重复和监管真空。[5]

（二）完善金融创新的相关法律，弥补市场监管的不足