四平市接收大中专毕业生及吸引各类人才暂行规定

上一篇: 关于严肃处理干扰阻碍改善经济发展软环境问题的暂行规定
下一篇: 四平市住宅房屋管理办法

借款合同纠纷案件浅析

周 卫 亭


随着社会主义市场经济体制的建立和发展，人民法院受理的经济纠纷案件不断增加，其中借款合同纠纷案件增长幅度较大。现对借款合同纠纷案件的情况谈一点个人看法，希望引起银行、信用社等金融部门和人民法院的高度关注和重视。
一、 借款合同纠纷案件的特点：
（一）起诉方多为银行或信用社，且信用社起诉的多，商业银行起诉的少。我县法院2004年受理的借款合同纠纷中，农村信用社向法院起诉的占收案总数的80%；银行向法院起诉的借款纠纷案件虽然较少，但其不能收回的逾期贷款数量却很多，且国有集体企业借款居多，给银行自身发展带来严重困扰的同时，也给国家造成了难以挽回的损失，但由于种种原因，其有债不诉的现象较为普遍。
（二）原告不及时起诉、贷款续贷转贷的现象多，贷款被拖欠的时间长。当前，许多银行、信用社对借款人逾期拖欠贷款不还的情况，不愿意或不善于及时诉诸法律、通过诉讼程序解决纠纷，而是通过不适当的转贷、续贷方法解决，有的转贷、续贷数次，多的甚至达数十次。许多案件从纠纷形成到起诉，一般都要接近两年时间，如果不考虑诉讼时效的限制，原告还不会向法院起诉；金融部门不及时起诉，丧失了收贷的良好时机，不仅给收贷带来了困难，而且加大了法院对此类案件的审理和执行难度。
（三）无效担保的案件多，借款方主体变更的案件增幅大。在借款合同纠纷案件中，属违法担保、空头担保、关系担保及无效抵押等无效担保的占了绝大多数。如有的乡镇政府为所属乡镇企业担保贷款；有的企业或公民自己无代为履行的担保能力，盲目为借款人提供空头担保；有的企业亏损严重，为取得金融部门贷款，不惜采取“父子互保”的手段套取贷款；还有一些企业在贷款时将企业全额财产作为抵押，而有关金融部门明知这种抵押无效，却予以认可。同时，借款方主体变更的案件也增幅较大。
（四）被告无力还贷的案件多，案件的执行难度较大。在被告无力还贷的借款合同纠纷案件中， 被告多是一些严重亏损、资不抵债或濒临倒闭破产的企业，法定代表人躲债外逃，法院对于这些案件，如果采取强制执行或破产措施，一些企业势必倒闭或破产，企业职工难以妥善安置，影响社会稳定；如果不果断采取强制执行等措施，债权人的合法权益则难以保障，法院在执行这些案件过程中处于进退两难境地，案件执行难度很大。
二、 借款合同纠纷案件增多的原因：
（一）经济政策原因。由于国家加强了对宏观经济的调控和对金融市场的整治力度，促使银行等金融部门加强了收贷工作，对于已逾期仍未归还或无法偿还贷款的单位，只好诉诸法院，要求其归还。
（二）金融部门方面的原因。一是贷前审查不严。许多金融部门特别是信用社的信贷管理存在漏洞，放贷前不审查借款人的资信状况和还贷能力，盲目将巨额贷款投放给生产经营不景气或经济效益差的企业，致使大量贷款逾期无法收回，从而引发纠纷。同时有的银行、信用社违反有关金融法规的规定，对一些到期不能偿还贷款的借款人采用“以贷还贷”的转贷方法延长还贷期限， 从而导致一些确无还贷能力的借款人包袱越背越重，积重难返。二是贷后监督不力。一些银行、信用社给借款人发放贷款后，对其贷款用途和使用情况监督不力。有的借款人将贷款挪作它用，有的将名义上用于生产经营的贷款用于挥霍或赌博等违法活动，致使贷款无法追回；有的借款人则钻金融部门对贷款用途监督检查不力的空子，采取多头贷款的方式来吃“贷款”，使得许多贷款难以收回。三是“三款”现象突出。银行、信用社等金融部门的某些信贷人员利用职权发放“人情款、关系款、好处款”等现象较为突出，地方行政领导指定金融部门向某些严重亏损的企业贷款的现象也时有发生。四是担保流于形式。许多银行、信用社的信贷人员在发放贷款时，执行担保制度不够严格，有的甚至视担保为儿戏，对保证人的主体资格是否符合法定条件，保证人是否具有真实的实际代偿能力和担保能力不加以严格审查，只要有人担保，不论有无实际担保能力，一般予以许可。
（三）借款人方面的原因。一是只顾自身利益，法律意识淡薄。有的借款人并非无力归还到期贷款，而是只顾自身利益，想方设法“拖债”、“逃债”，造成“贷款容易还款难”的局面，致使金融部门的贷款难以收回形成纠纷。二是有些企业、部门单位频繁更换法定代表人，且许多“新官”不理“旧账”，致使金融部门的收贷搁浅，只好诉诸于法律。三是经营管理不善，严重资不抵债。一些借款企业因经营管理不善，处于停产半停产状况，亏损严重，根本没有清偿能力。
三、 防止借款合同纠纷案件增多的对策：
（一）树立全民诚信观念，努力创建信用城市。诚实信用是安身立业之本，是一切经济社会活动的基石，是我们中华民族的传统美德，也是现代文明的核心，我们要进一步加强信用东营建设，加大宣传教育力度，树立全民诚信观念，不断提高全民的思想道德素质和遵纪守法意识，使政府成为群众信赖满意的政府，企业成为社会公认、放心的企业，个人成为“明理守信”的公民。
（二）强化金融部门内部管理，依法规范信贷活动。一要严格贷前审查，依法放贷。信贷人员在发放贷款前，要严格执行有关审批和审查制度，切实按照《商业银行法》和中国人民银行的规定规范贷款行为，提高贷款质量，对借款人的信用状况、还贷能力和担保人的实际担保能力及主体资格要认真加以考察，以保证贷款的安全性和按时收回；对确无还贷能力的借款人，决不能盲目采取“以贷还贷”的转贷方法解决还贷问题。二要加强贷后监督，依法管贷。金融部门发放贷款后，对贷款用途和使用情况要加强监督，防止借款移作它用或用于不正当活动，以保证贷款的使用效益；三要杜绝“三款”现象，抵制行政干预。金融部门要切实采取各种有效措施，进一步加强对信贷人员的思想政治教育和法制教育，增强其法制观念和依法办事意识，从根本上杜绝“人情款、关系款、好处款”现象，对于信贷人员以贷谋私的，要依法予以惩处；同时还要坚决依法自觉抵制行政干预，对行政部门搞地方保护主义，只顾本地方、本部门一时利益，不顾贷款投向和安全性，利用行政命令形式干预金融部门放贷的应坚决予以抵制。四要增强法律意识，依法收贷。金融部门对于借款人贷款到期不还的，应尽早向法院起诉，积极依靠法律手段依法收贷。发生借款纠纷，只有及时诉诸法律，才能避免损失的扩大，同时也便于法院及时采取司法手段解决“收贷难”问题。
（三）发挥人民法院审判职能，切实维护债权人的合法权益。一要加快办案节奏，认真及时审理好金融部门诉至法院的借款合同纠纷案件。对借款方主体变更的案件，要依法正确确定承担还贷义务的主体；要及时运用法律手段，帮助金融部门解决“收贷难”问题。二要加大执行力度，迎难而上，努力多办案，办好案。对此类案件的执行，既要紧紧围绕维护社会稳定这一大局，又要注重社会效益，要根据案件的具体情况，采取相应的执行措施，切实妥善解决借款合同纠纷案件“执行难”问题，以维护法律尊严，保护金融部门的合法权益。三要结合案件实际积极提出司法建议，帮助金融部门“建制堵漏”，完善信贷制度，规范信贷活动，严肃借款手续，以有效地预防和减少此类纠纷的发生。四要选择典型案件，以案示法，积极开展法制宣传，提高借款人和担保人依法借款、按时还贷与依法担保的责任性和自觉性，增强“重合同守信用”意识，从根本上减少此类案件的发生。
（作者单位 山东省垦利县人民法院）


内蒙古自治区人民政府


内蒙古自治区人民政府令


第193号



　　《内蒙古自治区商品条码管理办法》已经2013年1月23日自治区人民政府第一次常务会议审议通过，现予公布，自2013年4月1日起施行。


自治区主席

2013年2月7日



内蒙古自治区商品条码管理办法


　　第一章　总 则


　　第一条　为规范商品条码管理，保证商品条码质量，推广商品条码使用，促进商品条码的信息化应用，根据《中华人民共和国标准化法》、《中华人民共和国产品质量法》等法律、法规，结合自治区实际，制定本办法。
　　第二条　自治区行政区域内商品条码的注册、编码、设计、印刷及其应用管理适用本办法。
　　第三条　本办法所称商品条码，是指由一组规则排列的条、空及其对应代码组成，表示商品代码的条码符号，包括零售商品、储运包装商品、物流单元、参与方位置等的代码与条码标识。
　　第四条　旗县级以上人民政府应当引导和支持商品生产者、销售者、服务提供者在生产、销售以及运输、仓储、配送等现代物流管理中使用商品条码，将推广应用商品条码纳入本行政区域内信息化建设内容，建立并实施有效的产品质量跟踪和追溯系统。
　　第五条　自治区质量技术监督行政管理部门是全区商品条码的主管部门，负责全区商品条码的组织、协调、推广、管理工作。
　　旗县级以上质量技术监督行政管理部门负责本行政区域内商品条码的监督管理工作。
　　中国物品编码中心内蒙古分中心(以下简称物品编码机构)，负责全区商品条码管理的具体实施工作。


　　第二章　注册、续展、变更和注销


　　第六条　厂商识别代码是商品条码的重要组成部分。依法取得营业执照或者相关合法资质证明的生产者、销售者和服务提供者使用商品条码，应当先申请注册厂商识别代码。经核准注册成为中国商品条码系统成员(以下简称系统成员)后，可以使用商品条码。
　　第七条　集团公司具有独立法人资格的子公司需要使用商品条码的，应当单独注册厂商识别代码；经编码中心备案，子公司可以在由集团公司统一开发、生产、管理的统一品牌同类产品上使用由集团公司授权使用的厂商识别代码和相应的商品条码，并在商品或者包装上标注集团公司名称。
　　第八条　物品编码机构应当自受理之日起五日内完成初审，初审合格的，报送中国物品编码中心审批；初审不合格的，应当将申请资料退还申请人并说明理由。
　　第九条　获准注册厂商识别代码的申请人，取得《中国商品条码系统成员证书》（以下简称《系统成员证书》)，成为系统成员。
　　系统成员遗失《系统成员证书》的，应当自发现之日起十日内向物品编码机构提出补办申请，并提供相关证明资料。物品编码机构自受理补办申请之日起，应当在三日内予以核查，确属遗失的，在五日内按照规定予以补发。
　　第十条　系统成员变更名称、地址、法定代表人等，应当自有关主管部门批准变更之日起三十日内持变更证明和《系统成员证书》，到物品编码机构办理变更手续。
　　第十一条　厂商识别代码的有效期为二年。
　　系统成员应当在厂商识别代码期满前三个月内，持《系统成员证书》、营业执照或者相关合法资质证明及其复印件，到物品编码机构办理续展手续。
　　系统成员逾期未办理续展手续的，由物品编码机构报请中国物品编码中心核准，注销厂商识别代码和系统成员资格。
　　第十二条　商品条码服务收费项目、标准按照国家规定执行，任何单位和个人不得向企业收取规定以外的其他任何费用。
　　第十三条　系统成员停止使用商品条码，应当自停止使用之日起三个月内持《系统成员证书》到物品编码机构办理注销手续。
　　依法被撤销、解散、宣告破产或者其他原因终止的系统成员，应当同时停止使用商品条码，并按照规定办理注销手续。
　　第十四条　已被注销厂商识别代码的商品生产者、销售者和服务提供者需要使用商品条码时，应当重新申请注册厂商识别代码。
　　第十五条　在自治区行政区域内生产下列预包装产品的，应当在产品标识中标注商品条码：
　　(一)食品、农副食品、酒、饮料、茶、烟草制品；
　　(二)种子、农药、肥料、饲料、日用化学品；
　　(三)医疗仪器设备及器械、医药、保健品；
　　(四)纺织服装、皮革制品、纸制品、工艺美术品。
　　前款规定的标注商品条码的产品类别需要调整的，由自治区质量技术监督部门报自治区人民政府批准后向社会公布。
　　

第三章　编码、设计和印刷


　　第十六条　系统成员应当按照有关国家标准，编制商品条码，并自编制之日起三十日内到物品编码机构办理备案手续。
　　第十七条　商品条码的设计尺寸、颜色、印刷位置以及商品条码的质量应当符合国家标准。


　　第十八条　商品条码印刷面积超过产品包装或者标签可印刷面积四分之一的，系统成员可以申请使用缩短版商品条码。
　　第十九条　从事印刷商品条码的企业，应当具有健全的商品条码印刷质量保证体系，并按照《印刷业管理条例》的规定取得印刷经营许可后，方可承接商品条码印刷业务。
　　第二十条　印刷企业承接商品条码印刷业务时，应当查验委托人有效的《系统成员证书》或者同等效力的证明，并存档备案，存档期限为二年。
　　印刷企业不得为未取得《系统成员证书》或者不能提供合法使用商品条码证明的委托人印制商品条码；不得将委托印刷的商品条码提供给他人。
　　第二十一条　委托人应当委托具有印刷资质的印刷企业印刷商品条码，印刷企业应当保证印刷质量，产品出厂应当附具商品条码检验合格证明。


　　第四章　应用与管理


　　第二十二条　任何单位和个人不得有下列行为：
　　(一)使用未经核准注册或者已经注销的厂商识别代码和相应的商品条码的；
　　(二)伪造、冒用商品条码的；
　　(三）其他违法使用商品条码的行为。
　　第二十三条　系统成员对其注册的厂商识别代码和相应的商品条码享有专用权，不得转让、许可他人使用。


　　委托加工产品的，受托人应当使用委托人注册的厂商识别代码和相应的商品条码，并将委托人名称标注在产品或包装上。
　　第二十四条　在自治区使用境外注册商品条码的生产者，应当自使用之日起三个月内持合法有效证明到物品编码机构备案。
　　第二十五条　商品销售者应当建立商品条码的查验制度，查验有效的《系统成员证书》或者同等效力的证明和商品条码质量合格证明并存档。
　　商品销售者采用与商品条码有关的自动识别销售系统，应当符合国家标准。
　　第二十六条　商品销售者不得销售违反本办法第二十二条规定的商品。
　　商品销售者不得以商品条码的名义向供货方收取进店费、上架费、信息处理费等。
　　第二十七条　商品销售者在本企业内部对于需要再加工、分装或者非定量包装，作为临时性补充措施的商品可以使用店内条码，编制店内条码应当符合国家标准。
　　已经标注商品条码的商品，销售者应当直接使用，不得另行编制店内条码或者利用店内条码覆盖原商品条码。
　　第二十八条　物品编码机构应当建立商品条码查询系统，及时公布注册、续展、变更、注销和备案的厂商识别代码和相应的商品条码的情况以及取得商品条码印刷资质的企业名单等相关信息，方便公众查询。
　　第二十九条　旗县级以上质量技术监督行政管理部门应当督促和指导企业利用商品条码对产品建立和实施质量安全跟踪和追溯，依法对商品条码的使用、印刷活动进行监督检查，纠正和查处与商品条码有关的违法行为。
　　第三十条　商品条码质量监督检验机构应当做好商品条码质量相关检验工作，公众有权查询有关检验结果。


　　第三十一条　任何单位和个人对违法使用、印刷商品条码的行为有权向质量技术监督行政部门投诉和举报。


　　第五章　法律责任


　　第三十二条　违反本办法第十五条第一款规定的，由旗县级以上质量技术监督行政管理部门责令改正，处以5000元以上1万元以下罚款。
　　第三十三条　违反本办法第十六条、第十七条、第二十四条、第二十五条规定的，由旗县级以上质量技术监督行政管理部门责令改正，处以1000元以下罚款。
　　第三十四条　违反本办法第二十条、第二十一条规定的，由旗县级以上质量技术监督行政管理部门责令改正，处以3000元以上1万元以下罚款。
　　第三十五条　违反本办法第二十二条、第二十六条第一款规定的，由旗县级以上质量技术监督行政管理部门责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款。
　　第三十六条　违反本办法第二十三条、第二十六条第二款、第二十七条规定的，由旗县级以上质量技术监督行政管理部门责令改正，处以3000元罚款。
　　第三十七条　依法从事商品条码管理的质量技术监督行政管理部门或者有关部门的工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。


　　第六章　附 则



　　第三十八条本办法下列用语的含义：
　　(一)厂商识别代码：指国际通用的商品标识系统中表示厂商的唯一代码。
　　(二)预包装产品：指预先定量包装或者制作在包装材料和容器中的产品。
　　(三)店内条码：指商店为便于商品在店内管理而对商品自行编制的临时性代码及条码标识。
　　第三十九条本办法自2013年4月1日起施行。